Сирри идоракунии молияи шахсӣ бо маоши кам, сарфакорӣ ва маслиҳатҳои бехатар!

ВИВА – Идоракунии маблағҳои шахсӣ барои бисёр одамон, бахусус онҳое, ки даромади кам доранд, метавонад як мушкили калон бошад. Азбаски арзиши зиндагӣ дар ҳоли афзоиш аст, маоши моҳона аксар вақт барои қонеъ кардани ниёзҳои асосӣ нокифоя ҳис мекунад.

Ин вазъият аксар вақт боиси стресс, нофаҳмиҳо мегардад ва ҳатто баъзе одамонро танҳо барои зинда мондан ба қарздор водор мекунад. Бо вуҷуди ин, бо стратегияи дуруст ва одатҳои молиявии оқилона, ҳар кас метавонад ба суботи молиявӣ ноил шавад.

Ин мақола асрореро баррасӣ хоҳад кард, ки метавонанд ба шумо дар идора кардани молияи худ бо маоши ночиз кӯмак расонанд, то шумо тавонед, ки аз ниёзҳои ҳаррӯзаи худ сарфакоронатар ва бехатартар зиндагӣ кунед.

Чаро идоракунии молияи шахсиро бо маоши ночиз муҳим аст?

Идоракунии маблағҳои шахсӣ бо маоши ночиз аксар вақт мушкилоти бузург аст. Дар шароити афзоиши таваррум ва қимати зиндагӣ, бисёриҳо қонеъ кардани ниёзҳои рӯзмарраи худро бидуни такя ба қарз душвор меҳисобанд.

Бе банақшагирии дуруст, шумо метавонед ба як давраи хароҷоти идоранашаванда дучор шавед, ки бори молиявии шуморо зиёд мекунад ва хавфи қарзи шуморо зиёд мекунад. Бо вуҷуди ин, бо эҷод кардани стратегияи идоракунии самараноки молияи худ, шумо метавонед хароҷоти худро оқилона идора кунед, ниёзҳои асосиро қонеъ кунед ва барои пасандозҳо ва эҳтиёҷоти фаврӣ маблағ ҷудо кунед.

Дар идоракунии молияи шахсӣ бо маоши ночиз чӣ мушкилот вуҷуд дорад?

Доштани маоши ночиз маънои мубориза барои қонеъ кардани ниёзҳои асосӣ бидуни қурбонии ҳадафҳои дарозмуддатро дорад. Арзиши баланди зиндагӣ, махсусан дар шаҳрҳои калон, ба монанди Ҷакарта, даромадро хеле маҳдуд мекунад ва аксар вақт барои қонеъ кардани ҳама ниёзҳо кофӣ нест.

Ин метавонад боиси нофаҳмиҳо дар идоракунии молия гардад. Бе стратегияи дуруст, шумо метавонед ба як давраи хароҷоти зиёдатӣ гирифтор шавед. Роҳи ҳалли он татбиқи қадамҳои амалӣ дар идоракунии молия мебошад, ки метавонад барои бартараф кардани мушкилот ва нигоҳ доштани тавозуни молиявӣ ҳатто агар даромади шумо хурд бошад.

1. Аз эҷоди буҷети воқеӣ оғоз кунед

Идоракунии маблағҳои шахсӣ аз эҷоди буҷети воқеӣ оғоз меёбад. Бе буҷа, фаҳмидан душвор аст, ки пул ҳар моҳ ба куҷо меравад. Буҷет ҳамчун дастуре хидмат мекунад, ки барои идоракунии даромад ва хароҷот ва назорат кардани хароҷоти нолозим кӯмак мекунад.

• Чаро сохтани буҷет муҳим аст?

Эҷоди буҷет асоси идоракунии хуби молиявӣ мебошад. Буҷет ба шумо кӯмак мекунад, ки чӣ гуна даромади худро ҳар моҳ тақсим кунед, то шумо метавонед хароҷоти нолозимро муайян кунед ва афзалиятҳои худро беҳтар ташкил кунед.

• Қадамҳо барои сохтани буҷет: Техникаи 50/30/20

Яке аз усулҳои самараноки ташкили буҷет техникаи 50/30/20 мебошад. Ин усул даромадро ба се категория тақсим мекунад:

• 50% барои эҳтиёҷоти асосӣ ба монанди ғизо, манзил ва нақлиёт.
• 30% барои хоҳишҳо, ба монанди вақтхушӣ, истироҳат ва фаъолиятҳои фароғатӣ.
• 20% барои пасандозҳо ва сармоягузорӣ.

Бо тақсим кардани даромади худ бо истифода аз ин усул, шумо кафолат медиҳед, ки эҳтиёҷоти асосии шумо ҳангоми ҷудо кардани маблағ барои оянда қонеъ карда шавад.

2. Афзалият додан ба эҳтиёҷоти асосӣ

Идоракунии молия бо маоши ночиз қобилияти фарқ кардани ниёзҳо ва хоҳишҳоро талаб мекунад. Бисёр одамон дар идоракунии молияи худ бо мушкилот рӯ ба рӯ мешаванд, зеро онҳо аксар вақт пулро барои чизҳое сарф мекунанд, ки воқеан зарур нестанд.

• Эҳтиёҷоти ҷудогона аз хоҳишҳо

Барои самаранок идора кардани молия зарур аст, ки ниёзҳоро аз эҳтиёҷот ҷудо кунем. Эҳтиёҷот чизҳоест, ки бояд барои ҳаёти ҳаррӯза қонеъ карда шаванд, аз қабили ғизо, манзил ва пардохтҳои барқ. Дар ҳамин ҳол, хоҳишҳо чизҳое мебошанд, ки онҳоро ба таъхир андохтан ё пешгирӣ кардан мумкин аст, ба монанди гаҷети нав ё ид.

• Истеҳсоли ғайримуқаррариро чӣ гуна бояд коҳиш дод

Пас аз ҷудо кардани ниёзҳо аз эҳтиёҷот, қадами навбатӣ кам кардани хароҷоти ғайримуқаррарӣ мебошад. Масалан, агар шумо зуд-зуд дар берун хӯрок хӯред, дар хона пухтанро ҳамчун алтернатива баррасӣ кунед. Илова бар ин, обунаҳоро ба хидматрасониҳои фароғатӣ, ки ба таври пурра истифода намешаванд, қатъ кунед ва дар ҷустуҷӯи алтернативаҳои иқтисодӣ бештар фикр кунед.

3.Баъзе даромадро сарфа кунед, новобаста аз он ки чӣ қадар хурд

Яке аз афсонаҳои маъмул дар идоракунии молиявӣ ин аст, ки пасандоз танҳо дар сурати доштани даромади калон имконпазир аст. Дарвоқеъ, пасандоз як одатест, ки онро бо даромади ночиз оғоз кардан мумкин аст.

• Муҳимияти сарфаи пайваста

Пардохти доимӣ як қадами муҳим барои нигоҳ доштани суботи молиявӣ мебошад. Ҳатто агар даромади шумо ночиз бошад ҳам, ҳар моҳ каме сарфа кунед, метавонад дар дарозмуддат пасандозҳои назаррасро эҷод кунад.

Ба ғайр аз сарфа кардани ҳадафҳои дарозмуддат, доштани фонди фавқулодда низ хеле муҳим аст. Маблағҳои фавқулодда барои мубориза бо ҳолатҳои ғайричашмдошт, аз қабили аз даст додани ҷои кор, беморӣ ё дигар эҳтиёҷоти фаврӣ муфиданд. Гарчанде ки бо маоши ночиз душвор аст, оғоз кардани каме барои фонди фавқулодда як иқдоми оқилона аст.

4. Аз қарз худдорӣ кунед

Қарз метавонад яке аз бузургтарин сарборӣ дар идоракунии молияи шахсӣ бошад, хусусан агар даромади шумо хурд бошад. Дар доми як давраи қарз мондан метавонад даромади аллакай маҳдуди шуморо барои пардохти фоизҳо ё қисмҳо боз ҳам кам кунад.

• Хавфи ба доми қарз гирифтор шудан

Қарзи истеъмолӣ ба монанди кортҳои кредитӣ ё қарзҳои шахсӣ метавонад зуд ҷамъ шуда, бори вазнини молиявӣ гардад. Агар ҳушёр набошед, фоизи ин қарзҳо метавонад вазъи молиявии шуморо бадтар кунад ва халос шудан аз мушкилотро боз ҳам мушкилтар кунад.

• Чӣ тавр аз қарзи даромади хурд канорагирӣ кардан мумкин аст

Барои он ки ба қарз гирифтор нашавед, харидҳои калонро бодиққат ба нақша гиред. Масалан, агар шумо хоҳед, ки ашёи гаронбаҳоро харед, аввал ба ҷои истифодаи корти кредитӣ сарфа кунед. Аз харидани чизҳое, ки ба шумо воқеан лозим нест, худдорӣ намоед, зеро шуморо таблиғ ё тахфиф васваса мекунанд.

5. Сармоягузории хурдро барои оянда санҷед

Сармоягузорӣ аксар вақт ҳамчун чизе ҳисобида мешавад, ки онро танҳо одамоне, ки даромади калон доранд, иҷро карда метавонанд. Бо вуҷуди ин, ҳар кас метавонад ба сармоягузорӣ оғоз кунад, аз ҷумла онҳое, ки даромади кам доранд.

• Сармоягузории хурд метавонад бо маоши хурд оғоз шавад

Бисёр воситаҳои сармоягузорӣ мавҷуданд, ки онҳоро бо сармояи хурд оғоз кардан мумкин аст, ба монанди фондҳои муштарак ё тилло. Масалан, фондҳои муштарак метавонанд бо маблағи дастраси номиналӣ оғоз карда шаванд, дар ҳоле ки тиллоро дар шаклҳои хурд ба монанди грамм харидан мумкин аст. Ҳарду барои онҳое, ки ба сармоягузорӣ шурӯъ мекунанд ва мехоҳанд хатарҳоро кам кунанд, мувофиқанд.

• Муҳимияти муҷаҳҳаз кардани худ бо донишҳои сармоягузорӣ

Пеш аз оғоз кардани сармоягузорӣ, муҳим аст, ки дониши кофӣ дар бораи воситаҳои гуногуни сармоягузорӣ ва хатарҳои марбут ба он дошта бошед. Манфиатҳо ва хатарҳои эҳтимолии ҳар як сармоягузорӣ барои қабули қарорҳои оқилона ва пешгирӣ кардани талафоти нолозимро омӯзед.

6. Истифодаи технология барои мониторинги молия

Технология метавонад як воситаи хеле муфид дар идоракунии беҳтари молиявӣ бошад. Бисёр барномаҳои молиявӣ барои кӯмак ба пайгирии хароҷот, сарфа ва ҳатто сармоягузорӣ тарҳрезӣ шудаанд.

• Барномаи молиявӣ барои идоракунии хароҷот

Барномаҳои молиявӣ ба монанди пудинагӣ, ИНАБ (Ба шумо буҷет лозим аст), ё Буҷаи хуб метавонад дар пайгирии ҳар як хароҷот кӯмак кунад ва тасвири равшанеро дар бораи чӣ гуна истифода шудани маблағҳо ҳар моҳ таъмин кунад. Бо ин барнома шумо метавонед самтҳои хароҷотро, ки бояд кам карда шаванд, ба осонӣ муайян кунед.

Бонкеро интихоб кунед, ки ҳисобҳои ҳармоҳа ва хидматҳои бонкиро пешниҳод намекунад онлайн самаранок. Бонкеро ҷустуҷӯ кунед, ки аксияҳоро пешкаш мекунад ва пули нақд барои муомилоти муайян, ва дорои бисёр банкоматҳо ва филиалҳо, ки ба осонӣ дастрас мебошанд.

Ҳамчунин боварӣ ҳосил кунед, ки бонк дорои системаи хуби амниятӣ, аз қабили огоҳиномаҳои транзаксия ва муҳофизати корт мебошад, то кафолат диҳад, ки маблағҳо бехатар ва идоракунии осон боқӣ монанд.

Ба кор андохтани системам автоматии додани хисобу китоб ва пасандоз яке аз роххои бехтарини нигох доштани интизоми молиявй мебошад. Бисёр бонкҳо имкон медиҳанд, ки дебетҳои автоматӣ барои ҳисобҳои ҳармоҳа ва инчунин пасандозҳо ҳар дафъае, ки музди меҳнати шумо ворид мешавад, муқаррар карда шаванд. Бо ин роҳ, дар бораи фаромӯш кардани пардохти ҳисобҳо ё сарфаи мунтазам хавотир шудан лозим нест.

7. Фурӯши молҳои истифоданашуда

Фурӯши ашёи истифоданашуда роҳи самараноки илова кардани даромади иловагӣ мебошад. Чизҳое, ки дигар истифода намешаванд, аз қабили либосҳои кӯҳна, мебел ва ё электроникаи кӯҳна, дар сурати фурӯхтан манбаи пули иловагӣ шуда метавонанд.

Ба ғайр аз кӯмак дар тоза кардани хона аз ашёи нодаркор, фурӯши ашёи истифоданашуда инчунин имкони ба даст овардани пулро фароҳам меорад, ки онро барои эҳтиёҷоти фаврӣ ё пасандоз истифода бурдан мумкин аст.

• Қадамҳо барои фурӯши ашёи истифоданашуда:

1. Инвентаризатсияи молҳо: Чизҳоеро муайян кунед, ки ҳоло ҳам дар ҳолати хуб ҳастанд, вале дигар истифода намешаванд.
2. Платформаи фурӯшро интихоб кунед: Платформаҳоро истифода баред онлайн ба монанди OLX, Bukalapak ё Facebook Бозор барои фурухтани мол.
3. Нархгузорӣ: Нархеро муайян кунед, ки окилона ва ба холати мол мувофик бошад. Инчунин нархи бозории ашёи шабеҳро баррасӣ кунед.
4. Таблиғ: Аксҳои равшан ва ҷолиби ашёи фурӯшро гиред ва онҳоро ба таври муфассал тавсиф кунед.

8.Саёҳат бо нақлиёти ҷамъиятӣ

Истифодаи нақлиёти ҷамъиятӣ интихоби оқилона барои сарфаи хароҷот аст. Нақлиёти ҷамъиятӣ ба монанди автобусҳо, қатораҳо ё нақлиёти ҷамъиятӣ одатан нисбат ба истифодаи воситаҳои нақлиёти шахсӣ хеле арзонтар аст.

• Манфиатҳои сафар бо нақлиёти ҷамъиятӣ:

1. Сарфаи хароҷот: Нақлиёти ҷамъиятӣ аксар вақт дар муқоиса бо хароҷоти истифодаи воситаҳои нақлиёти хусусӣ нархҳои дастрастар пешниҳод мекунанд.
2. Стрессро коҳиш медиҳад: Рондани мошини шахсӣ метавонад боиси фишори равонӣ гардад. Нақлиёти ҷамъиятӣ аз ин мушкилот пешгирӣ мекунад.
3. Аз ҷиҳати экологӣ тоза: Истифодаи нақлиёти ҷамъиятӣ ба коҳиши партовҳои карбон ва ифлосшавии ҳаво мусоидат мекунад.

9. Харидани молҳои дасти дуюм, ки барои истифода мувофиқанд

Харидани молҳои истифодашуда як алтернативаи оқилона ва иқтисодӣ барои идоракунии молия бо маоши ночиз аст. Бисёре аз ашёҳои истифодашуда ҳоло ҳам дар ҳолати хуб қарор доранд ва ба таври оптималӣ фаъолият мекунанд, ба монанди либос, мебели рӯзгор ва электроника.

Бо харидани ашёи истифодашуда, шумо метавонед пулро сарфа кунед ва маҳсулоти босифатро бо нархи хеле арзон дастрас кунед.

• Маслиҳатҳо барои харидани ашёи истифодашуда:

1. Ҳолати ашёро тафтиш кунед: Боварӣ ҳосил кунед, ки ашёи харидашуда дар ҳолати хуб ва дуруст кор мекунанд. Ҳама хусусиятҳо ва қисмҳои ашёро тафтиш кунед.
2. Муқоиса кардани нархҳо: Нархи нави ашёҳои шабеҳро тафтиш кунед, то боварӣ ҳосил кунед, ки шумо як созишномаи хуб ба даст меоред.
3. Аз манбаъҳои боэътимод харед: Ҷои боэътимод ё фурӯшандаро интихоб кунед, то хатари харидани моли номуносибро пешгирӣ кунед.

10. Аз аксияҳо ва тахфифҳо истифода баред

Истифодаи бартарияти таблиғот ва тахфифҳо як стратегияи хеле муфид барои идоракунии молияи шахсӣ мебошад, хусусан агар музди меҳнат маҳдуд бошад. Бисёре аз мағозаҳо ва платформаҳои савдо пешниҳодҳои гуногуни ҷолибро пешниҳод мекунанд, ки метавонанд ҳангоми харид ба шумо пулро сарфа кунанд.

• Чӣ тавр аз промоущҳо ва тахфифҳо истифода бурдан мумкин аст:

1. Сабти ном барои Бюллетен: Бисёре аз мағозаҳо онлайн ва пешниҳодҳои ҷисмонӣ ба мизоҷони дар қайдшуда таблиғоти истисноӣ пешниҳод мекунанд бюллетен онхо.
2. Рамзи купонро истифода баред: Ҷустуҷӯи рамзҳои купон ё ваучер ки барои гирифтани тахфиф хангоми харид истифода бурдан мумкин аст онлайн.
3. Барномаро пайгирӣ кунед Садоқат: Ба барнома ҳамроҳ шавед садоқат ё мукофот аз мағозаҳои муайян барои гирифтани тахфиф ё холҳои иловагӣ мукофот.

Суботи молиявӣ на танҳо дар бораи он аст, ки маоши шумо то чӣ андоза зиёд аст, балки бештар дар бораи он аст, ки чӣ тавр шумо молияи худро идора мекунед. Бо буҷаи воқеӣ, афзалияти эҳтиёҷоти шумо, сарфаи пайваста ва истифодаи технология, шумо метавонед маблағҳои худро ҳатто бо даромади маҳдуд хуб идора кунед.

Ба гуфтаи коршиносони молиявӣ 15 роҳи самараноки идоракунии молияи моҳона

15 роҳи самараноки идоракунии молияи ҳармоҳаи худро барои нигоҳ доштани саломатии молиявии худ омӯзед. Маслиҳатҳои коршиносони молиявӣ дар бораи буҷет ва стратегияҳои молиявӣ пайдо кунед

VIVA.co.id

20 сентябри соли 2024