Kotak masuk saya penuh, jadi inilah waktunya untuk kolom yang didedikasikan untuk pertanyaan Anda. Jika Anda memiliki artikel – atau komentar tentang artikel terbaru – cukup kirim email ke: askjill@jillonmoney.com.
T: Saya mengelola investasi saya sendiri, namun saya baru saja menyewa CFP untuk membantu perencanaan saya secara keseluruhan dan juga menjaga saya tetap pada jalurnya. Dia menyarankan agar saya menurunkan profil risiko dan mengurangi pajak. Dia menyarankan agar saya menginvestasikan sebagian uang tunai dalam dana obligasi daerah. Pendanaan tidak serumit meneliti obligasi individu, katanya. Bagaimana pendapat Anda?
Jawaban: Membeli dana obligasi daerah (“muni”) jelas lebih mudah daripada meneliti obligasi perorangan. Bagi orang-orang seperti Anda yang tinggal di negara bagian dengan pajak tinggi, hasil munis dapat memberikan pendapatan yang lebih besar, terutama jika Anda termasuk dalam kelompok pajak yang lebih tinggi.
T: Tahun depan, saya harus mulai mengambil distribusi minimum yang disyaratkan (RMD) dari rekening pensiun saya. Apakah saya harus melakukan ini sekaligus atau akan dikirimkan kepada saya setiap bulan?
Jawaban: Ini sebenarnya adalah masalah preferensi pribadi. Kebanyakan orang memilih sekaligus karena mereka ingin mengendalikan uang mereka secepat mungkin. Namun ada pula yang lebih memilih membayar bulanan, seolah-olah membayar sendiri. Dalam kasus terakhir, orang-orang ini memperlakukan RMD seperti dana pensiun pribadi. Saran saya adalah putuskan apa yang Anda sukai, tapi jangan terlalu stres – Anda selalu bisa berubah pikiran di tahun-tahun berikutnya.
Pertanyaan: Saya seorang sopir truk berusia 47 tahun dan bertanya-tanya apakah saya dapat memaksimalkan Roth 401(k) majikan saya, memaksimalkan 401(k) tradisional saya, dan kemudian juga memaksimalkan peningkatan Roth IRA saya?
J: Untuk tahun 2024, Anda dapat menyumbang total $23.000 ke rekening pensiun di tempat kerja Anda. Anda dapat membagi jumlah ini sesuka Anda antara Roth dan 401(k) tradisional, tetapi total antara keduanya tidak boleh melebihi batas $23.000. Dalam kasus Roth IRA, selama penghasilan Anda kurang dari $146.000, Anda juga dapat memperoleh Roth IRA sebesar $7.000.
Pertanyaan: Saya mempunyai dua cucu yang sudah dewasa, berusia 34 dan 38 tahun, yang penghasilannya tidak banyak sehingga tidak menabung apa pun untuk masa pensiun. Saya ingin membuat beberapa jenis akun untuk masing-masing dari mereka yang tidak dapat mereka akses sampai mereka mencapai usia pensiun. Apa cara terbaik untuk saya? Saya berencana menghabiskan sekitar $25.000 selama jangka waktu tertentu.
Jawaban: Berdasarkan kriteria Anda, menurut saya kendaraan terbaik untuk Anda adalah Roth IRA. Karena keduanya telah memperoleh penghasilan, Anda dapat mendanai setiap akun untuk beberapa tahun ke depan dan menyelesaikannya.
T: Saya menerima pemberitahuan dari layanan perlindungan penipuan bahwa nomor keamanan saya ditemukan di web gelap sebagai bagian dari pelanggaran data nasional. Catatan biro kreditku sudah dibekukan. Apakah ada hal lain yang harus saya lakukan? Apakah ini hanya masalah kekhilafan atau apakah saya benar-benar perlu khawatir?
A: Saya mendapat banyak pertanyaan mengenai hal ini, jadi Anda pastinya tidak sendirian. Langkah terbaik yang telah Anda ambil adalah membekukan kredit Anda di tiga agensi besar, Equifax, Transunion, dan Experian. Artinya tidak seorang pun (termasuk Anda) dapat membuka rekening atau kartu kredit baru atas nama Anda. Selain membekukan kredit Anda, Anda harus memantau semua rekening bank dan investasi Anda dan meninjau AnnualCreditReport.com setiap tahun.
Jill Schlesinger, CFP, adalah analis bisnis untuk CBS News. Seorang mantan pedagang opsi dan CIO dari sebuah perusahaan penasihat investasi, dia menerima komentar dan pertanyaan di askjill@jillonmoney.com. Kunjungi situs webnya di www.jillonmoney.com.
