Pembayaran bulanan tinggi bagi banyak peminjam pinjaman mahasiswa

John Healey | (TNS) Los Angeles Times

Kemenangan Presiden terpilih Donald Trump seharusnya memberikan kejelasan bagi masyarakat Amerika dalam menangani pinjaman mahasiswa, namun tidak dengan cara yang mereka harapkan.

Banyaknya inisiatif pemerintahan Biden dan keputusan pengadilan yang menentangnya telah membuat jutaan peminjam tidak yakin tentang pembayaran mereka di masa depan. Banyak pinjaman mahasiswa federal sebenarnya terjebak dalam ketidakpastian tanpa pembayaran bulanan karena perusahaan pemberi layanan tidak dapat mengetahui berapa pembayaran yang seharusnya.

Trump telah menegaskan bahwa dia tidak suka menghapus utang pelajar, dengan mengatakan tidak adil bagi peminjam dan pembayar pajak untuk melunasi utang mereka secara penuh. Menambah ketidakpastian, Trump mengatakan dia ingin menghilangkan Departemen Pendidikan, yang mengawasi kebijakan pinjaman mahasiswa – yang merupakan tujuan banyak anggota Partai Republik.

Intinya adalah upaya pemerintahan Biden untuk meringankan beban utang dapat gagal dalam waktu dekat. Presiden Biden mampu mengampuni sejumlah besar utang bagi banyak peminjam pada masanya – kira-kira bantuan sebesar $175 miliar untuk hampir 5 juta peminjam. Tapi pendulumnya akan berayun ke arah lain.

Berikut adalah ikhtisar mengenai posisi inisiatif keringanan utang mahasiswa yang diusung Biden:

Program pembayaran utang saat ini

Pada Juli 2023, Departemen Pendidikan meluncurkan elemen pertamanya Penghematan pada rencana pembayaran pendidikan yang mahal pembayaran yang lebih rendah dan pengampunan yang lebih cepat atas saldo rendah pinjaman mahasiswa federal. Seperti paket pembayaran lainnya, PENYIMPANAN memungkinkan peminjam untuk membayar 10 persen dari pendapatan mereka setiap bulan selama 20 hingga 25 tahun, dan sisanya diampuni.

Namun hal ini meningkatkan jumlah pendapatan yang dianggap non-diskresioner sebesar 50%, segera mengurangi pembayaran bulanan dan menghapuskan bunga yang masih harus dibayar selama peminjam tetap berlaku. Dan mulai Juli 2024, mereka harus memotong biaya secara tajam hingga 5 persen dari pendapatan diskresi.

Pada pertengahan tahun 2024, 8 juta peminjam telah bergabung dengan rencana SAVE. Saat itu, tujuh jaksa agung negara bagian Partai Republik mengajukan banding ke pengadilan. Pada tanggal 9 Agustus, Pengadilan Banding ke-8 a keputusan memblokir sementara seluruh rencana. Dengan kata lain, tidak ada pembayaran yang lebih rendah, tidak ada pengampunan hutang.

Panel yang terdiri dari tiga hakim dengan suara bulat menyatakan bahwa Departemen Pendidikan tidak memiliki wewenang untuk secara signifikan memperluas ketersediaan dan biaya pengampunan utang tanpa panduan yang jelas dari Kongres – peningkatan sebesar 3.000%, menurut panel tersebut.

Jika pemerintahan Trump mengakhiri paket SAVE, peminjam yang terdaftar di dalamnya harus beralih ke paket pembayaran lain dengan pembayaran bulanan yang jauh lebih tinggi. Dalam salah satu contoh yang disajikan oleh departemen, seorang peminjam yang berpenghasilan $40.000 per tahun dan memiliki utang sebesar $45.000 akan mengalami kenaikan paket SAVE dari $60 menjadi $151.227 atau $349, bergantung pada paket yang dipilih.

Namun, keputusan panel mempengaruhi lebih dari sekedar rencana SAVE. Keputusan Sirkuit ke-8 juga mempertanyakan dasar hukum pengampunan utang dalam dua rencana berbasis pendapatan lainnya — Pembayaran pendapatan bersyarat Dan Bayar sesuai penghasilan Anda. Pemerintahan di masa depan dapat memutuskan bahwa para peminjam ini berhutang bunga pada saldo terutang mereka bahkan setelah melakukan jumlah pembayaran bulanan yang disyaratkan.

Peminjam ini dapat beralih ke rencana pembayaran lain yang tidak mempermasalahkan dasar hukum pengampunan pinjaman, namun hal ini dapat meningkatkan biaya mereka.

Departemen Pendidikan tidak lagi mengizinkan peminjam untuk mendaftar ke paket ICR dan PAYE, namun mereka masih dapat mendaftar di SAVE, meskipun pembayaran bulanan ditangguhkan. setidaknya sampai April 2025Menurut Assn Nasional. pengelola bantuan mahasiswa. Departemen Pendidikan mengatakan pinjaman tersebut bersifat kesabaran bunga tidak dihitungtetapi mereka juga tidak mendekati pengampunan.

Keputusan tersebut tidak mempengaruhi Program Pengampunan Pinjaman Pelayanan Publik, yang menghapus saldo pinjaman bagi peminjam yang telah bekerja di lembaga pemerintah atau organisasi nirlaba tertentu selama 10 tahun, dan rencana pembayaran kembali berbasis pendapatan, yang mengampuni pinjaman selama 20 hingga 25 tahun. pembayaran (tergantung kapan peminjam terdaftar).

Trump telah berupaya untuk menghentikan rencana pengampunan pegawai negeri sipil pada masa jabatan pertamanya, namun hal itu memerlukan persetujuan Kongres. Hal yang sama berlaku untuk rencana pembayaran berbasis pendapatan, yang memiliki dasar hukum yang sama: Undang-Undang Keterjangkauan dan Akses Perguruan Tinggi, yang ditandatangani oleh Presiden George W. Bush pada tahun 2007.

Usulan Pengampunan Hutang Umum

Tak lama setelah Mahkamah Agung AS dibuang Usulan asli Biden selimut maaf Dengan utang pelajar yang mencapai $20,000, Departemen Pendidikan sedang mengerjakan proposal yang tidak terlalu besar. pembayaran total utangnya dan pengurangan utang. Rancangan peraturan tersebut akan membatalkan utang peminjam yang telah melakukan pembayaran setidaknya selama 20 hingga 25 tahun dan menghilangkan utang terkait bunga untuk peminjam tertentu, tetapi seperti rencana SAVE, peraturan tersebut ditentang oleh tujuh jaksa agung Partai Republik, kata mereka. menyatakan bahwa departemen tersebut melampaui kewenangannya.

Seorang hakim federal di Georgia memblokir sementara aturan dua hari setelah pengajuan klaim. Ketika perintah itu berakhir, seorang hakim federal di Missouri memblokirnya lagi.

Jaksa Agung Missouri Andrew Bailey, seorang Republikan, menolak argumen penggugat yang menentang keringanan utang. dalam sebuah tweet: “Ini adalah kemenangan besar bagi setiap orang Amerika yang tidak perlu membayar utang Ivy League orang lain,” tulis Bailey.

Terkait dengan tuntutan hukum atas rencana SAVE, Departemen Pendidikan diperkirakan akan membatalkan pembelaannya terhadap rancangan peraturan di bawah pemerintahan Trump. Elemen kedua dari rencana pengampunan yang baru, yang masih sedang dikembangkan, diperkirakan tidak menjadi penyebabnya: sebuah ketentuan yang memungkinkan departemen untuk mengampuni pinjaman jika peminjam telah melakukan hal tersebut. kesulitan keuangan dan mungkin gagal bayar dalam waktu dua tahun.

Pinjaman telah diampuni atau diubah

Peminjam yang pinjamannya telah diampuni tidak akan terpengaruh oleh perubahan yang dilakukan pemerintahan Trump, kata para ahli. Selain itu, banyak peminjam yang mendaftar untuk pengampunan utang layanan publik secara signifikan mendekati akhir pembayaran mereka karena perubahan akuntansi yang diperintahkan oleh pemerintahan Biden.

Perbaikan tersebut, termasuk memberikan kredit kepada beberapa peminjam atas tahun-tahun yang mereka habiskan dalam kesabaran, disebabkan oleh apa yang menurut pemerintah merupakan kesalahan pencatatan oleh penyedia pinjaman mahasiswa federal, salah urus, dan dilakukan untuk memperbaiki praktik predator.

Penyesuaian yang sama telah diterapkan pada program pembayaran berbasis pendapatan lainnya, sehingga semakin mendekatkan peminjam pada pengampunan pinjaman. Namun, keputusan Sirkuit ke-8 menimbulkan pertanyaan apakah peminjam dalam program PAYE dan ICR pada akhirnya akan memenuhi syarat untuk mendapatkan pengampunan utang.

Kemungkinan berakhirnya departemen pendidikan

Seorang presiden tidak bisa secara sepihak membunuh departemen federal. Hal ini memerlukan tindakan Kongres, bersama dengan tindakan Kongres, untuk menentukan tugas mana yang harus ditangani oleh lembaga lain dan mana yang harus diserahkan kepada negara bagian.