Oleh TOM MURPHY, Penulis Kesehatan AP
Semua orang menyukai penawaran bagus, dan penawaran asuransi kesehatan berlimpah ini adalah waktu di tahun ini. Namun pembeli harus melihat lebih dari sekedar harga saat mencari paket.
Pembeli juga harus mempertimbangkan jaringan dokter dan batasan cakupan untuk menghindari pembayaran besar setelah perawatan.
Jutaan orang Amerika mencari cakupan tahun 2025 pada jendela pendaftaran tahunan Paket Medicare Advantage dan asuransi individu. Selain itu, banyak pemberi kerja juga memberi tahu karyawannya tentang rencana pertanggungan mereka untuk tahun mendatang.
Perusahaan asuransi yang menjual paket Medicare Advantage menawarkan pertanggungan dengan premi $0, dan pasar asuransi individu yang diciptakan oleh Affordable Care Act menawarkan kredit pajak untuk membantu premi atau biaya pertanggungan.
Ada faktor lain yang perlu dipertimbangkan di sini selain harga.
Apa itu diskon?
Ini adalah jumlah tahunan yang dibayar pasien untuk sebagian besar layanan yang ditanggung sebelum perusahaan asuransi mulai membayar sebagian dari tagihannya. Paket premium rendah dapat memberikan potongan lebih dari $1.000 untuk individu dan beberapa ribu dolar untuk keluarga.
Pembeli harus melihat besarnya diskon individual dan memahami di mana diskon tersebut berlaku. Kunjungan rutin ke dokter spesialis dapat menimbulkan biaya yang besar bagi pasien.
Diskon berbeda dengan pembayaran bersama atau pembayaran bersama. Ini adalah jumlah tetap yang dibayarkan pasien untuk layanan yang ditanggung atau kunjungan dokter. Copays umumnya tidak dihitung sebagai pengurangan.
Apakah dokter saya dilindungi?
Perusahaan asuransi mengatur jaringan dokter dan sistem kesehatan yang dilindungi. Beberapa program mungkin tidak memberikan perlindungan apa pun untuk layanan yang dicari di luar jaringan ini.
dari pemerintah federal situs web untuk menemukan paket asuransi memudahkan untuk menyaring dokter dan rumah sakit yang dilindungi ketika mencari rencana, kata Emily Bremer, presiden The Bremer Group, sebuah agen asuransi independen yang berbasis di St. Louis.
Pembeli harus lebih memikirkan apakah dokter mereka ada dalam jaringan, kata Bremer. Mereka juga harus mempertimbangkan sistem rumah sakit mana yang ingin mereka kunjungi jika terjadi keadaan darurat besar.
Bagaimana dengan resep?
Paket asuransi dilengkapi dengan daftar formularium atau obat-obatan yang ditanggung yang bervariasi berdasarkan paket. Daftar ini sering kali mengelompokkan obat ke dalam tingkatan yang memiliki biaya berbeda untuk pasien.
Pembeli harus memeriksa bagaimana rencana tersebut mencakup resep rutin yang mereka ambil.
Jika biayanya terlalu tinggi, jangan langsung menolak rencana tersebut. Bantuan mungkin tersedia. Produsen obat sering kali memiliki program kupon atau rabat yang menutupi biaya pasien jika obatnya ditanggung, kata Bremer. Website seperti GoodRx juga bisa menjadi pilihan untuk menurunkan harga.
“Jika Anda melakukan banyak hal dan menemui banyak dokter… akan sangat sulit menemukan rencana sempurna yang mencakup semuanya,” katanya. “Terkadang kamu harus membuat pilihan.”
Apa itu coinurance?
Ini adalah bagian dari tagihan yang menjadi tanggung jawab pasien setelah memenuhi pengurangan tersebut. Ini adalah persentase yang bisa bervariasi. Biasanya paket premi yang lebih rendah memberi pasien asuransi yang lebih besar.
Pembayaran asuransi bersama bisa merugikan, jadi penting untuk mengetahui persentase dan risiko yang Anda hadapi.
Misalnya, kelahiran sesar bisa menghabiskan biaya $25.000. Seorang pasien yang bertanggung jawab atas pengurangan $1.000 dan kemudian 20 persen dari sisa tagihan melalui asuransi koin dapat membayar total $5.800.
“Banyak orang fokus pada pengurangan dan melupakan coinurance, padahal seharusnya tidak demikian,” kata Bremer. “(Itu) bisa menyelinap ke arah Anda jika Anda memiliki klaim yang besar.”
Orang-orang dengan pendapatan rendah bisa mendapatkan bantuan untuk sebagian biaya yang mereka keluarkan melalui pengurangan pembagian biaya yang dapat ditemukan di pasar ACA.
Apa saja batasannya?
Perusahaan asuransi kesehatan mulai menanggung semua biaya perawatan dalam jaringan setelah Anda mencapai jumlah maksimum yang dikeluarkan rencana untuk biaya pasien. Ini mungkin berbeda tergantung rencana.
Maksimum tahunan untuk cakupan yang dijual di ACA Marketplace tidak boleh melebihi $9.200 untuk individu dan $18.400 untuk keluarga. tahun depan.
Mereka yang mencapai tingkat pengeluaran ini mungkin hanya merasakan bantuan sementara. Total biaya yang bergantung pada biaya maksimum yang dikeluarkan pasien biasanya diatur ulang pada setiap awal tahun kalender atau jika Anda mengubah rencana selama tahun tersebut.
Departemen Kesehatan dan Sains Associated Press menerima dukungan dari Science and Education Media Group di Howard Hughes Medical Institute. AP bertanggung jawab penuh atas semua konten.
Awalnya diterbitkan:
