Mari kita mulai musim liburan sebelum Thanksgiving dengan tip dari pengecer di seluruh negeri. Tentu saja, tidak seperti mereka, saya mencoba membantu Anda menabung atau menghasilkan uang, bukan membelanjakannya!
Pengiriman uang akhir tahun harus ditinjau:
Dapatkan lompatan dalam hal pajak
Gunakan Kalkulator Pemotongan IRS untuk memastikan Anda memiliki cukup uang yang disisihkan untuk membayar tagihan pajak bulan April Anda. Jika tidak, beri tahu departemen penggajian untuk meningkatkan jumlah pemotongan pada akhir tahun. Jika Anda menganggur atau wiraswasta, pertimbangkan perkiraan pembayaran pajak untuk mengurangi atau menghilangkan potensi denda pajak.
Berkontribusi lebih banyak pada rencana pensiun sebelum pajak
Jika bisa, tingkatkan kontribusi Anda sebelum 31 Desember – ini akan memungkinkan Anda mengurangi tagihan pajak dan menabung untuk masa depan. Jika pendapatan kotor Anda yang disesuaikan adalah $38,250 atau kurang (atau $76,500 jika sudah menikah), Kredit Tabungan Pensiun hingga $2,000 untuk individu dan $4,000 untuk pasangan, tergantung pada pendapatan Anda mungkin cocok.
Pertahankan kebiasaan sehat
Jika Anda memiliki rekening tabungan kesehatan, pertimbangkan untuk menambahnya sebelum akhir tahun — batas tahun 2024 adalah $4,150 untuk individu dan $8,300 untuk keluarga. Jika Anda memiliki rekening pengeluaran yang fleksibel, sebagian besar rencana mengharuskan Anda membelanjakannya pada akhir Desember atau Anda akan kehilangan uang. Periksa apakah Anda memiliki saldo dan jika demikian, belanjakan.
Ambil distribusi minimum (RMD) yang Anda perlukan.
Jika Anda telah berkontribusi ke rekening pensiun sebelum pajak (401(k), 403(b), IRA Tradisional), pemerintah mengharuskan Anda menarik sejumlah uang dari rekening tersebut setelah usia 73 tahun.
Kegagalan mengambil RMD akan mengakibatkan denda sebesar 50 persen dari jumlah yang seharusnya diambil. (Jika Anda menebusnya dalam waktu dua tahun, dendanya turun menjadi 10-25%.) Jika Anda memiliki lebih dari satu IRA, Anda hanya boleh mengambil satu RMD, tergantung pada usia Anda dan nilai total akun. Akun Roth tidak dikenakan RMD.
Lewati RMD dengan QCD
Siapa pun yang berusia 70½ atau lebih yang memiliki IRA dapat memberikan kontribusi langsung hingga $105.000 ($210.000 jika sudah menikah) ke badan amal yang memenuhi syarat. Ini disebut distribusi amal yang memenuhi syarat (QCD), dan jumlah apa pun yang ditransfer tidak termasuk dalam penghasilan kena pajak Anda. Bagi mereka yang berusia minimal 73 tahun, QCD dapat memenuhi RMD.
Seimbangkan kembali akun investasi Anda
Dengan keuntungan besar tahun ini, banyak yang bertanya apakah mereka harus menjual saham “sebelum penurunan berikutnya terjadi.” Pengaturan waktu pasar tidak berhasil, tetapi sekarang adalah waktu yang tepat untuk memastikan uang Anda diinvestasikan sesuai dengan waktu dan toleransi risiko Anda.
Hal ini disebut penyeimbangan kembali (rebalancing), dan inilah cara kerjanya: Katakanlah Anda memulai tahun ini dengan 60% dari 401(k) Anda dalam bentuk saham dan 40% dalam obligasi. Ketika stok meningkat, keseimbangan tersebut dapat berubah — sekarang menjadi 70-30. Gunakan kesempatan ini untuk menjual 10% saham dan mengalihkannya ke obligasi untuk kembali ke alokasi target Anda. Tidak ada peristiwa pajak jika Anda menyeimbangkan kembali rekening pensiun. Namun, jika Anda menyeimbangkan kembali akun pialang kena pajak, Anda mungkin harus membayar pajak atas keuntungannya.
Gunakan pemenang dan pecundang
Jika Anda memiliki akun investasi kena pajak, jual posisi yang merugi dan gunakan kerugian tersebut untuk menjual posisi yang menang. Jika Anda memiliki lebih banyak kerugian daripada pendapatan, Anda dapat mengurangi kerugian hingga $3.000 dari pendapatan biasa. Jika Anda memiliki lebih dari $3.000, Anda dapat meneruskan jumlah tersebut ke tahun-tahun mendatang.
Jill Schlesinger, CFP, adalah analis bisnis untuk CBS News. Seorang mantan pedagang opsi dan CIO dari sebuah perusahaan penasihat investasi, dia menerima komentar dan pertanyaan di askjill@jillonmoney.com. Kunjungi situs webnya di www.jillonmoney.com.
Awalnya diterbitkan:
