Setiap orang harus mengikuti 10 aturan emas dalam berinvestasi

James Royal, Ph.D. | (TNS) Bankrate.com

Berinvestasi seringkali dapat dipecah menjadi beberapa aturan sederhana yang dapat diikuti investor agar sukses. Tapi kesuksesan bisa jadi tergantung pada apa yang harus dilakukan dan apa yang tidak boleh dilakukan. Selain itu, emosi kita memegang kunci dari keseluruhan proses. Meskipun semua orang tahu untuk “membeli dengan harga rendah dan menjual dengan harga tinggi”, temperamen kita sering kali mengarahkan kita untuk menjual dengan harga rendah dan menjual dengan harga tinggi.

Oleh karena itu, penting untuk mengembangkan seperangkat “aturan emas” yang akan membantu Anda di masa-masa sulit. Siapapun bisa menghasilkan uang ketika pasar sedang booming. Namun ketika pasar mengetat, investor lah yang maju dan berkembang memiliki rencana jangka panjang yang berhasil.

Ikuti 10 aturan emas dalam berinvestasi ini untuk menjadikan Anda investor yang lebih sukses dan semoga lebih kaya.

Aturan 1 – Jangan pernah kehilangan uang

Mari kita mulai dengan beberapa nasihat abadi dari investor legendaris Warren Buffettyang berkata, “Aturan 1 tidak pernah kehilangan uang. Aturan 2 tidak pernah melupakan Aturan 1.” Saran Oracle of Omaha menekankan pentingnya mencegah kerugian dalam portofolio Anda. Semakin banyak uang yang Anda miliki di dompet, semakin banyak uang yang dapat Anda hasilkan. Oleh karena itu, kerugian tersebut merugikan kekuatan penghasilan Anda di masa depan.

Tentu saja mudah untuk mengatakan tidak kehilangan uang. Inti dari aturan Buffett bukanlah untuk terpesona oleh potensi keuntungan dari sebuah investasi, namun juga untuk mencari sisi negatifnya. Jika Anda tidak mendapatkan pengembalian yang cukup atas risiko yang Anda ambil, investasi tersebut mungkin tidak sepadan. Fokus pada hal-hal negatif terlebih dahulu, saran Buffett.

Aturan 2 – berpikirlah seperti seorang pemilik

“Berpikirlah seperti seorang pemilik,” kata Chris Graff, kepala investasi di RMB Capital. Ingatlah bahwa Anda berinvestasi dalam bisnis, bukan hanya saham.

Meskipun banyak investor memperlakukan saham seperti perjudian, ada bisnis nyata di balik saham ini. Ekuitas adalah sebagian kepemilikan dalam suatu bisnis, dan seiring dengan kinerja bisnis yang baik atau buruk dari waktu ke waktu, saham perusahaan mungkin berada dalam arah profitabilitasnya.

Christopher Mizer, CEO Vivaris Capital di La Jolla, California, mengatakan, “Waspadalah terhadap motivasi Anda saat berinvestasi. “Apakah Anda berinvestasi atau berjudi? Berinvestasi melibatkan analisis fundamental, evaluasi, dan pemikiran tentang bagaimana kinerja bisnis di masa depan.

“Pastikan tim manajemen kuat dan selaras dengan kepentingan pemegang saham, serta perusahaan berada dalam posisi finansial dan kompetitif yang kuat,” kata Graff.

Aturan 3 – Tetap pada proses Anda

“Investor terbaik mengembangkan proses yang konsisten dan berhasil dalam banyak siklus pasar,” kata Sam Hendel, manajer portofolio di Kepos Capital. “Jangan menyimpang dari apa yang telah dicoba dan benar, meskipun kemunduran jangka pendek yang membuat Anda meragukan diri sendiri.”

Salah satu strategi terbaik bagi investor: pendekatan beli dan tahan jangka panjang. Anda dapat membeli saham secara teratur di 401(k) Anda.misalnya, dan kemudian bertahan selama beberapa dekade. Namun ketika pasar sedang bergejolak, Anda akan mudah menyimpang dari rencana Anda karena Anda akan kehilangan uang untuk sementara. Jangan lakukan itu.

Aturan 4 – belilah saat semua orang takut

Ketika pasar sedang turun, investor sering kali menjual atau berhenti memperhatikannya. Namun saat itulah penjualan menumpuk. Benar: pasar saham adalah satu-satunya pasar tempat barang dijual, dan semua orang takut untuk membeli. Seperti yang dikatakan Buffett, “jadilah takut ketika orang lain serakah, dan jadilah serakah ketika orang lain takut.”

Kabar baik jika Anda seorang 401(k) investor – setelah menyiapkan akun, Anda tidak perlu melakukan apa pun untuk terus membeli. Struktur ini menjauhkan emosi Anda. Anda terus membeli saat saham lebih murah dan menawarkan nilai jangka panjang.

Investor yang terus membeli selama penurunan tahun 2020 telah meningkatkan kepemilikannya sepanjang tahun 2021, dan hal ini mungkin juga berlaku untuk penurunan di masa depan.

Aturan 5 – Pertahankan disiplin investasi

Hal yang penting adalah investor harus terus menabung seiring berjalannya waktu, dalam kondisi iklim yang sulit dan dalam kondisi yang baik, meskipun mereka hanya berinvestasi sedikit. Dengan terus berinvestasi secara teratur, Anda akan terbiasa hidup hemat bahkan ketika Anda mengumpulkan banyak aset dalam portofolio Anda dari waktu ke waktu.

401(k) adalah alat yang ideal untuk disiplin karena secara otomatis mengeluarkan uang dari gaji Anda tanpa Anda harus memutuskannya. Selain itu, penting untuk memilih investasi Anda dengan bijak – Cara Memilih Investasi 401(k) Anda.

Aturan 6 – Lakukan diversifikasi

Diversifikasi portofolio Anda penting untuk mengurangi risiko. Memegang portofolio Anda hanya dengan satu atau dua saham saja berisiko, tidak peduli seberapa baik kinerjanya bagi Anda. Oleh karena itu, para ahli menyarankan untuk menyebarkan investasi Anda dalam portofolio yang terdiversifikasi.

“Jika saya harus memilih satu strategi yang perlu diingat ketika berinvestasi, itu akan menjadi diversifikasi”, kata Mindy Yu, mantan kepala investasi Peningkatan. “Diversifikasi membantu Anda mengatasi naik turunnya pasar saham dengan lebih baik.”

Kabar baiknya: Diversifikasi bisa dilakukan dengan mudah. investasi di a Dana indeks Standard & Poor’s 500Berisi ratusan investasi di perusahaan-perusahaan terbesar di Amerika, ini memberikan diversifikasi langsung untuk portofolionya. Jika ingin lebih diversifikasi, Anda dapat menambahkan dana obligasi atau opsi lain, misalnya dana real estat yang mungkin berkinerja berbeda dalam kondisi perekonomian yang berbeda.

Aturan 7 – Hindari menentukan waktu pasar

Para ahli secara teratur menyarankan klien untuk tidak mencoba mengatur waktu pasar, yaitu mencoba membeli atau menjual pada waktu yang tepat, seperti yang dipopulerkan di televisi dan film. Sebaliknya, mereka secara rutin mengacu pada pepatah, “Menentukan waktu pasar lebih penting daripada menentukan waktu pasar.” Idenya di sini adalah Anda perlu berinvestasi untuk mendapatkan keuntungan yang besar dan bertahan di dalam dan di luar pasar.

Analis strategi investasi Wells Fargo Investment Institute Veronica Willis merekomendasikan, “Hari-hari terbaik dan terburuk cenderung terjadi berdekatan, dan pasar berada pada titik paling bergejolak, selama pasar bearish atau resesi. Seorang investor membutuhkan ketelitian yang tinggi agar bisa masuk pasar pada suatu hari, keluar dari pasar pada hari berikutnya, dan kembali lagi pada hari berikutnya.

Para ahli biasanya merekomendasikan pembelian secara teratur keuntungan rata-rata biaya dolar.

Aturan 8 – Pahami semua yang Anda investasikan

“Jangan berinvestasi pada produk yang tidak Anda pahami, dan pastikan risikonya diungkapkan dengan jelas kepada Anda sebelum Anda berinvestasi,” kata Chris Rowley, pendiri dan CEO Harvest Returns, sebuah pasar fintech untuk investasi pertanian.

Apa pun yang Anda investasikan, Anda perlu memahami cara kerjanya. Jika Anda membeli suatu saham, Anda perlu mengetahui mengapa hal tersebut masuk akal dan kapan saham tersebut akan menguntungkan. Jika Anda membeli dana, Anda pasti ingin memahami rekam jejak dan pengeluarannya, antara lain. Hal ini penting untuk dipahami jika Anda membeli anuitas bagaimana anuitas bekerja dan apa hak Anda.

Aturan 9 – Tinjau rencana investasi Anda secara teratur