Tidak ada undang-undang di California yang mewajibkan pemilik rumah untuk memiliki asuransi, namun banyak orang membelinya untuk melindungi diri mereka dari kebakaran dan risiko lainnya, atau pemberi pinjaman hipotek mereka mewajibkannya.
Tidak ada undang-undang yang mengharuskan perusahaan asuransi untuk menawarkan perlindungan di California, namun banyak yang memilih untuk melakukannya di negara dengan konsentrasi properti terbesar yang membutuhkan perlindungan.
Selama beberapa dekade, mengasuransikan rumah, peternakan, dan properti komersial di California adalah bisnis yang aneh bagi penjual dan pembeli. Namun, yang pertama keinginan menurun karena jumlah kebakaran hutan yang terus menerus terjadi di negara bagian ini – bahkan pada bulan-bulan musim dingin – menghancurkan rumah-rumah dan tempat usaha di daerah rawan kebakaran.
Jumat lalu, sebagai ini adalah kebakaran terakhir mengusir orang-orang dari rumah mereka di desa tepi pantai Malibu, Ricardo Larakomisaris asuransi terpilih negara bagian, secara resmi mengungkapkan sebagian besar rencananya Hentikan eksodus perusahaan asuransi dari California.
Hal ini memungkinkan perusahaan asuransi untuk menggunakan pemodelan komputer untuk mempengaruhi premi tetap di masa depan, sekaligus mengharuskan mereka untuk menawarkan perlindungan yang sepadan dengan pangsa pasar mereka di komunitas berisiko tinggi. Hingga saat ini, perusahaan asuransi menetapkan tarif berdasarkan kerugian masa lalu.
“Memberi masyarakat lebih banyak pilihan untuk melindungi diri mereka sendiri adalah cara kita menyelesaikan krisis asuransi California,” kata Lara. penyataan dia mengumumkan rincian rencana modelingnya. “Untuk pertama kalinya dalam sejarah, kami meminta perusahaan asuransi untuk melakukan ekspansi di wilayah yang membutuhkan bantuan. Dengan perubahan iklim, kita tidak bisa lagi melihat ke masa lalu. Kami ingin berinovasi dan menatap masa depan untuk melindungi warga California. akses terhadap asuransi.”
Dia juga mencatat bahwa perusahaan asuransi harus mempertimbangkan ketika menetapkan tarif memperkuat upaya komunitas dan pemilik properti yang terancam untuk mengurangi potensi kerugian.
Selain perusahaan asuransi, Lara didukung oleh kelompok lingkungan hidup, petani, dan pemangku kepentingan lainnya. Namun dia mendapat kritik tajam Pengawas Konsumensebuah organisasi yang memiliki perubahan penting yang disponsori dalam peraturan asuransi. Kelompok ini juga telah menerima ganti rugi jutaan dolar karena ikut campur dalam kasus tarif asuransi dan telah menjadi kritikus vokal terhadap Lara selama masa jabatannya.
“Transparansi penuh adalah hal yang menjaga tingkat asuransi tetap jujur, namun peraturan Komisaris Lara akan menghilangkan perlindungan tersebut,” kata Carmen Balber, direktur eksekutif Consumer Watchdog. “Aturan tersebut mengizinkan perusahaan asuransi untuk menaikkan tarif berdasarkan algoritma rahasia, namun tidak memperluas cakupan seperti yang dijanjikan.”
Aturan baru ini akan mulai berlaku pada bulan Januari. Farmers Insurance adalah perusahaan asuransi properti terbesar kedua di California berjanji untuk memperluas cakupannya Menanggapi tindakan Lara. American Property Casualty Association, sebuah kelompok perdagangan, juga bereaksi positif.
“California akan terus memiliki peraturan yang kuat dan proses persetujuan tarif yang memastikan tarif mencerminkan biaya sebenarnya untuk menyelesaikan klaim,” kata asosiasi tersebut.
Meskipun peraturan yang diumumkan minggu lalu penting untuk rencana Lara, ada elemen lain yang tersisa: Memperkuat rencana FAIRPerusahaan asuransi terbaru di California sedang mempercepat persetujuan tarif asuransi bagi pemilik properti yang tidak bisa mendapatkan perlindungan di tempat lain dan memungkinkan perusahaan asuransi untuk memperhitungkan biaya reasuransi – menutupi potensi kerugian mereka – ke dalam penetapan tarif.
Penerapan rencana Lara dapat menghasilkan premi yang lebih tinggi, namun menjaga pasar asuransi yang stabil merupakan faktor penting dalam perekonomian negara. Ketidakmampuan untuk membeli asuransi menghancurkan pasar real estat residensial dan komersial dan mengharuskan pemilik properti membayar sendiri kerugian akibat kebakaran.
Rencana Lara mungkin tidak sempurna, namun tidak seorang pun, termasuk Pengawas Konsumen, yang menyarankan alternatif yang lebih baik. Dia harus diberi penghargaan karena setidaknya mencoba menyelesaikan salah satu krisis eksistensial California.
Dan Walters adalah kolumnis CalMatters.
