Pada tahun ini, saya ingin merefleksikan tren yang lebih besar dan menyoroti pembelajaran yang dapat kita pelajari untuk tahun depan. Untuk menutup tahun 2024, bayangkan huruf I sebagai i-inflasi, i-suku bunga, dan i-investasi yang mendominasi berita utama.
Inflasi, “aku” yang pertama
Meskipun tingkat inflasi telah turun dari puncaknya pasca-Covid sebesar 9,1 persen per tahun, konsumen terus berjuang dengan harga yang lebih tinggi untuk segala hal mulai dari asuransi, penitipan anak, hingga sewa.
Laporan inflasi final untuk tahun 2024 akan dirilis pada bulan Januari, namun hingga bulan November indeks harga konsumen (CPI) telah meningkat sebesar 2,7 persen dari tahun sebelumnya, dan tingkat suku bunga utama, yang mengikis pangan dan energi yang mudah berubah-ubah, telah meningkat sebesar 3,3% dibandingkan ke tahun. tahun yang lalu.
Untuk menerjemahkan angka-angka ini menjadi sesuatu yang dapat dimengerti, dibutuhkan hampir $123 hari ini untuk membeli sesuatu yang dibeli seharga $100 pada bulan November 2019.
Suku bunga, “I” kedua
Untuk memerangi inflasi, Federal Reserve mempertahankan suku bunga sebesar 5,25% dari level tertinggi dalam 23 tahun sebesar 5,5% untuk tahun ini. Suku bunga tinggi tersebut menyulitkan peminjam, yang terus berjuang dengan suku bunga rata-rata hampir 22% pada saldo kartu kredit dan 8% hingga 9% untuk mobil baru dan bekas.
Jika peminjam menjadi pecundang dalam kondisi suku bunga tinggi, maka tabunganlah yang menjadi pemenang. Suku bunga rekening tabungan dan sertifikat deposito dengan imbal hasil tinggi telah turun di bawah 5%, namun masih banyak penawaran bagus bagi konsumen.
The Fed mengubah kebijakannya pada bulan September ketika memangkas suku bunga untuk pertama kalinya dalam empat tahun. Para gubernur bank sentral memulai dengan pemotongan sebesar 0,5 poin persentase, diikuti oleh dua kali pemotongan seperempat poin pada bulan November dan Desember.
Meskipun apa pun bisa terjadi, The Fed memproyeksikan perekonomian akan mengalami soft landing pada tahun 2024. Tujuan menaikkan suku bunga untuk mengurangi inflasi sering kali diinginkan, namun jarang tercapai.
Meskipun The Fed tidak mengendalikan suku bunga hipotek secara langsung, biaya pembiayaan rumah tetap tinggi. Pinjaman dengan suku bunga tetap selama 30 tahun berada pada kisaran pertengahan 6%, turun hanya setengah poin persentase dari awal tahun 2024. Suku bunga yang tinggi dan persediaan yang masih rendah terus menjadi hambatan masuk bagi calon pembeli rumah. .
Investasi, “Aku” yang ketiga
Sebelum pemilu, investor telah memperoleh keuntungan dua digit di saham tersebut. Keuntungan tersebut berlanjut setelah pemilu, dengan harapan bahwa pemerintahan Trump yang kedua akan menjaga pajak tetap rendah dan melonggarkan peraturan.
Ketika indeks saham naik ke level tertinggi baru, Anda dapat mengalami dua ujung spektrum emosional: euforia atau kecemasan. Saya akan mewaspadai hal-hal ekstrem ini, karena mengikuti salah satunya dapat menimbulkan banyak kerugian bagi investor jangka panjang.
Ben Carlson, direktur manajemen aset institusional di Ritholtz Wealth Management, baru-baru ini memberikan nasihat yang bagus ini: “Anda sebaiknya hanya berinvestasi di pasar saham sesuai jumlah yang ingin Anda keluarkan di pasar bullish dan bearish. Tidak ada yang bisa memprediksi kapan saham akan turun atau turun, jadi alokasi aset Anda harus mempertimbangkan hal ini.
Faktanya, lima tahun terakhir adalah waktu yang ideal untuk mengingatkan semua orang bahwa market timing tidak tepat. Kebanyakan orang dapat memilih waktu yang ideal untuk membeli atau menjual, jadi berpegang pada portofolio dana murah yang terdiversifikasi akan menjauhkan Anda dari masalah dalam jangka panjang.
Tiga lagi “aku”.
Bagi banyak orang, ini adalah waktu untuk beristirahat, memulihkan tenaga, dan berhubungan kembali dengan teman dan keluarga. Semoga musim ini menginspirasi, mencerahkan, dan memberi energi kepada kita semua dengan ujung penutup huruf I.
Jill Schlesinger, CFP, adalah analis bisnis untuk CBS News. Seorang mantan pedagang opsi dan CIO dari sebuah perusahaan penasihat investasi, dia menerima komentar dan pertanyaan di askjill@jillonmoney.com. Kunjungi situs webnya di www.jillonmoney.com.
