Oleh Kimberly Washington, CPA, Bankrate.com (TNS)
Menjelang akhir tahun, saatnya bersiap untuk mengajukan SPT Tahunan 2024 di tahun 2025.
Jika berbicara tentang strategi perpajakan, tanggal 31 Desember biasanya merupakan batas waktu untuk melakukan perubahan yang dapat menurunkan tagihan pajak Anda. Salah satu pengecualian utama adalah periode kontribusi Roth atau IRA tradisional: Anda memiliki waktu hingga 15 April 2025 untuk berkontribusi ke Roth atau IRA tradisional untuk tahun pajak 2024. kontribusi IRA yang dapat dikurangkanmaka kontribusi ke IRA tradisional Anda dapat mengurangi penghasilan kena pajak Anda untuk tahun 2024.
Berikut beberapa tips dan strategi yang harus dipersiapkan sekarang untuk musim pajak 2025.
1. Putuskan siapa yang akan menyiapkan pajak Anda
Jika Anda mengalami perubahan hidup yang signifikan pada tahun 2024—mungkin Anda menikah atau bercerai, memulai bisnis sendiri, atau harus mengklaim tunjangan pengangguran—pajak Anda bisa jadi lebih rumit
Akibatnya, Anda mungkin perlu menyewa akuntan publik bersertifikat (CPA), agen terdaftar (EA), atau profesional pajak lainnya untuk mempersiapkan dan mengajukan pajak Anda. Jika Anda memutuskan untuk mempekerjakan seseorang, sebaiknya mulai membuat perencanaan sejak dini. Menunggu kalender beralih ke bulan April dapat merugikan Anda.
Menurut survei tahun 2020-2021 yang dilakukan oleh National Society of Accountants, data terbaru menunjukkan biaya rata-rata yang dibayarkan seorang profesional untuk menyiapkan dan mengajukan pengembalian pajak reguler tahun 1040, tanpa potongan, yaitu sekitar $220.
Namun jumlah tersebut meningkat dengan cepat untuk pendapatan yang lebih kompleks dan bervariasi tergantung di mana Anda tinggal. Misalnya, 1040 dengan potongan biaya rata-rata $432 di negara bagian Pantai Pasifik dan $285 di New England.
Di mana pun Anda tinggal, harga cenderung naik seiring mendekatnya musim pajak, jadi sebaiknya segera mulai mencari profesional pajak.
2. Temukan cara untuk membagikan file secara gratis
Jika Anda merasa tidak nyaman melakukan pajak sendiri dan tidak mampu membayar CPA, agen terdaftar, atau profesional pajak lainnya, atau biaya perangkat lunak pajakAda opsi gratis untuk dipertimbangkan.
Saat ini, IRS menawarkan tiga metode persiapan pajak gratis:
• Dengan Program File Gratis IRS, IRS bermitra dengan perusahaan perangkat lunak pajak nirlaba yang menawarkan program persiapan pajak gratis sehingga pembayar pajak yang memenuhi syarat dapat mengajukan pengembalian pajak federal secara gratis. Beberapa wajib pajak juga dapat mengajukan bea materai secara gratis, tergantung pada penyedia perangkat lunak. Pada bulan Januari, IRS akan mengumumkan ambang batas pendapatan untuk kelayakan program (untuk mengajukan pengembalian pajak 2024) untuk musim pajak 2025. Untuk musim pajak 2024 (pengembalian pajak 2023), pendapatan kotor wajib pajak (AGI) yang disesuaikan tidak boleh melebihi $79.000.
• IRS juga menawarkan Direct File, alat gratis yang memungkinkan Anda mengajukan pengembalian pajak pendapatan federal langsung ke IRS tanpa biaya. Program ini mendukung pengembalian pajak sederhana dan hanya tersedia di negara bagian tertentu. Periksa apakah Anda memenuhi syarat di sini.
•Program Bantuan Pajak Penghasilan Sukarela (VITA) adalah opsi pengajuan gratis lainnya. Relawan bersertifikat IRS menawarkan persiapan pajak dasar gratis dan tatap muka kepada penyandang disabilitas atau kemampuan berbahasa Inggris terbatas yang berpenghasilan kurang dari $67.000 per tahun. IRS memiliki alat pencari lokasi untuk ratusan situs pengajuan pajak gratis di AS (alat pencari lokasi diperbarui dari Februari hingga April). Beberapa situs VITA juga menawarkan bantuan persiapan pajak online.
3. Buat akun IRS online
Sekarang adalah saat yang tepat untuk membuat IRS akun daring. Jika Anda ingin melihat Formulir 1040 tahun lalu atau kehilangan W-2 atau pernyataan bunga hipotek tahun sebelumnya, Anda dapat menemukan dokumen Anda menggunakan alat pajak gratis ini.
Keuntungan lain membuat akun IRS online adalah memungkinkan Anda mendapatkan informasi pajak tahun lalu dengan cepat tanpa menghabiskan waktu berjam-jam menelepon perwakilan IRS, kata Carl Johnson, CPA di New Orleans.
Akun online IRS memungkinkan Anda melihat saldo akun dan riwayat pembayaran Anda setiap tahun. Anda juga dapat membuat rencana pembayaran untuk melunasi utang pajak pendapatan federal Anda dalam hitungan menit.
4. Ambil distribusi minimum yang disyaratkan (RMD).
Jika Anda berusia 73 tahun dan menikmati menyaksikan 401(k) atau IRA Anda tumbuh bebas pajak tanpa menyentuhnya, ingatlah bahwa IRS ingin mengambil bagiannya setiap tahun. Ini berarti Anda harus menarik uang dan membayar pajak penghasilan.
Jika Anda berusia 73 tahun pada tahun 2024, rencanakan untuk mendapatkan milik Anda distribusi minimum yang diperlukan (RMD) paling lambat tanggal 1 April 2025. Baca ini buletin IRS untuk informasi lebih lanjut.
Jumlah RMD Anda didasarkan pada usia Anda dan nilai akhir tahun dari rekening pensiun Anda.
5. Pikirkan Jangka Panjang: Pertimbangkan untuk mengubah IRA Anda menjadi Roth
A Roth IRA memiliki dua keuntungan pajak utama dibandingkan a IRA tradisional: Penarikan yang memenuhi syarat tidak dianggap sebagai pendapatan untuk keperluan pajak federal (dan biasanya negara bagian), dan Anda tidak perlu mengambil distribusi dari Roth setiap tahun setelah Anda berusia 73 tahun.
Mengubah IRA Tradisional menjadi Roth IRA Anda dapat menghemat uang dalam jangka panjang. Sadarilah bahwa ketika Anda mengubah IRA menjadi Roth, itu dianggap sebagai penghasilan kena pajak, yang meningkatkan tagihan pajak Anda untuk tahun itu. Secara umum, yang terbaik adalah beralih ke Roth IRA ketika Anda berada di tahun berpenghasilan rendah.
6. Lindungi diri Anda dari penipuan dan penipuan pajak
Saat musim pajak semakin dekat, banyak orang mulai menerima panggilan telepon, email, dan SMS dari organisasi yang mengaku sebagai IRS. Berhati-hatilah dan pahami bahwa ini adalah penipuan.
Biasanya, IRS akan mengirimi Anda pemberitahuan sebelum menggunakan metode komunikasi lain untuk memberi tahu Anda tentang masalah pengembalian pajak Anda. IRS tidak berkomunikasi melalui media sosial atau pesan teks.
Dalam hal ini, IRS memperingatkan wajib pajak untuk berhati-hati dalam memilih ahli pajak. Meluangkan waktu untuk mengaudit ahli pajak Anda sangat penting untuk melindungi diri Anda dari penipuan dan penipuan pajak.
Sebelum Anda menyewa seorang profesional pajak, lakukan penelusuran untuk nama orang tersebut Database IRS pelapor pajak federal untuk menghindari “profesional” yang tidak jujur.
“Wajib pajak harus menanyakannya kepada profesional pajak,” kata Johnson. Profesional pajak yang tidak memiliki kredibilitas “dapat mengambil posisi yang meragukan tanpa pengawasan atau rasa takut kehilangan akses terhadap profesi tersebut,” kata Johnson.
7. Jangan abaikan IRS
Pembayar pajak jangan mengajukan pengembalian pajak dan bertanggung jawab atas pembayaran pajak, atau siapa pun yang menyerahkan, tetapi tidak membayar pajak pada waktunya, risiko hukuman berat. IRS bahkan dapat menyita aset jika diperlukan. Jika IRS mengirimi Anda surat, tanggapi dengan cepat karena ditemukan kesalahan pada pengembalian Anda atau klaim bahwa Anda berhutang pajak.
Biasanya, IRS akan mengirimi Anda pemberitahuan jika Anda memiliki saldo, jika ada perubahan pada pengembalian pajak Anda, atau jika agensi memerlukan informasi lebih lanjut.
“Jika Anda mengabaikan surat penagihan IRS, Anda mungkin menghadapi tuntutan, hak gadai, pungutan bank, dan tindakan merugikan lainnya. Dan dalam beberapa kasus, jumlah yang Anda bayarkan untuk tidak merespons bisa meningkat,” kata Johnson.
Ingatlah bahwa IRS menawarkan rencana pembayaran dan rencana pembayaran lainnya.
Buat salinan korespondensi Anda dan gunakan hanya Layanan Pos AS, cap pos akan mengonfirmasi bahwa Anda memberikan tanggapan tepat waktu. Namun apapun yang Anda lakukan, jangan abaikan IRS, karena dapat menimbulkan lebih banyak masalah di kemudian hari.
©2024 Bankrate.com. Didistribusikan oleh Tribune Content Agency, LLC.
Awalnya diterbitkan:
