Terlepas dari semua drama hipotek, mulai dari kebijakan Federal Reserve hingga perdebatan mengenai tolok ukur inflasi mana yang terbaik, harga pinjaman rumah pada tahun 2024 cukup normal.
Agar berhasil melihat apa yang terjadi dengan hipotek, coba abaikan liputan laporan mingguan yang seringkali membosankan – dan yang terbaru, pembaruan harian – untuk melihat harga pinjaman naik dan turun.
Informasi yang berlebihan ini mungkin baik bagi orang-orang yang menjual analisis tersebut, namun mencoba untuk tetap mengikuti perkembangan hipotek dapat berdampak buruk bagi jiwa. Ini seperti menelusuri saham-saham Wall Street pada hari itu, yang tidak menambah nilai apa pun pada portofolio saham Anda.
Lihat spreadsheet terpercaya saya untuk mendapatkan wawasan tentang pinjaman hipotek Statistik Hipotek Freddie Mac 52 Tahun. Kami terutama mencoba menemukan pola dan kepastian dengan menggunakan rata-rata tahunan laporan mingguan yang melacak harga pinjaman dengan suku bunga tetap selama 30 tahun.
Pertimbangkan bahwa suku bunga hipotek rata-rata 6,72% hingga tahun 2024. Angka ini mungkin tampak tinggi bagi kaum muda atau mereka yang memiliki ingatan pendek, namun angka ini merupakan angka tahunan tertinggi ke-31 dalam 52 tahun terakhir.
Sekarang orang-orang lama dapat memberi tahu Anda tentang tahun terburuk bagi peminjam – tingkat suku bunga 16,7% pada tahun 1981.
Sebaliknya, ingatan baru-baru ini dirusak oleh anomali pada tahun 2021, ketika rata-rata tahunan mencapai titik terendah dalam sejarah sebesar 3% di tengah krisis ekonomi akibat pandemi ini.
Namun perlu diingat bahwa rata-rata tingkat hipotek secara historis adalah 7,7%.
Masalah perspektif
Akankah suku bunga KPR naik atau turun pada tahun 2024?
Rata-rata suku bunga KPR pada tahun 2024 adalah 6,72%, turun 0,09 poin persentase dari 6,81% pada tahun 2023. Ini merupakan penurunan indikator terbesar ke-24.
Tampaknya masuk akal jika Anda mempertimbangkan penurunan suku bunga Federal Reserve pada paruh kedua tahun ini. Bank sentral dianggap dapat mengatasi perubahan tingkat inflasi melalui perhitungannya.
Namun, jika Anda hanya melihat tarif mingguan akhir tahun sebesar 6,85% dan membandingkannya dengan akhir tahun 2023, Anda mengatakan bahwa tarif telah meningkat sebesar 0,24 poin persentase. Ini merupakan peningkatan terbesar ke-16 dalam pengukuran tersebut.
Ini adalah contoh bagaimana penurunan suku bunga The Fed telah mendorong investor hipotek untuk melihat pola inflasi yang bermasalah dan mencari suku bunga yang lebih tinggi.
Sebuah ruang kecil
Sekarang, saya akan kecewa jika kita mengabaikan tarif mingguan untuk tahun 2024.
Puncaknya sebesar 7,22% terjadi pada pekan tanggal 22 Mei. Melihat ke belakang 52 tahun yang lalu, angka ini merupakan rekor tertinggi ke-30. Sementara itu, terendah tahun 2024 berada di peringkat ke-32 untuk terendah 26 September sebesar 6,08%.
Kesenjangan sempit antara tahun-tahun ekstrem tahun ini adalah contoh lain bagaimana tahun 2024 adalah tahun yang buruk untuk suku bunga hipotek.
1,14 poin persentase antara puncak dan lembah berada di peringkat ke-29 dalam 52 tahun yang dilacak. Ini juga lebih tipis dari rata-rata kedalaman 1,43 poin.
Ya, kesenjangannya bervariasi dari 4,17 poin pada tahun 1980 hingga 0,35 poin pada tahun 1977.
Namun, apa yang membuat pencari hipotek gila adalah apa yang dilakukan perputaran tersebut terhadap pembayaran rumah.
Jika Anda mengevaluasi pinjaman pada tingkat tertinggi dan terendah pada tahun 2024, terdapat perbedaan 12% dalam ukuran cek yang Anda kirimkan ke pemberi pinjaman.
Hal ini mungkin tampak seperti sebuah pencapaian besar, namun negara ini menempati peringkat ke-27 dalam 52 tahun dan hanya berada di bawah rata-rata sebesar 14%.
Perlu saya ingatkan Anda bahwa kesenjangan pembayaran ini mencapai 55% pada tahun 2022 ketika The Fed mengakhiri kebijakan uang murah di era pandemi?
Atau Anda kembali ke tahun 1977 dan melihat selisih pembayaran hanya 3% pada tahun itu.
Prediksi yang solid
Jadi apa yang terjadi selanjutnya?
Setahun yang lalu, saya mengambil perbedaan rata-rata antara harga tertinggi dan terendah dalam satu tahun – 1,4 poin persentase – dan menerapkannya pada akhir tahun 2023 sebesar 6,6%. Diperkirakan pada tahun 2024, pinjaman hipotek akan turun dari 7,3% menjadi 5,9%.
Nah, rumus sejarah ini sudah terkonfirmasi untuk tahun 2024. Tarif mingguan untuk tahun tersebut konsisten dengan parameter ini. Berarti kita harus hitung lagi ya?
Jadi, saya memperkirakan hipotek akan berkisar antara 7,55% hingga 6,15% pada tahun 2025, berdasarkan tingkat bunga 6,85% pada akhir tahun 2024.
Jonathan Lansner adalah kolumnis bisnis untuk Southern California News Group. Dia dapat dihubungi di jlansner@scng.com
Beberapa cerita populer saya di tahun 2024 adalah…
Awalnya diterbitkan:
