Renee Bennett (TNS) Bankrate.com
Menabung untuk cucu Anda dapat membantu mengurangi beban keuangan yang mungkin mereka hadapi di masa dewasa. Dia adalah membayar biaya kuliahmembeli rumah pertama atau menyediakan jaring pengaman di pasar kerja yang tidak menentu, dana ini dapat memberikan perbedaan yang signifikan.
Berikut adalah cara terbaik untuk mengumpulkan tabungan tersebut, di mana menyimpannya, dan bagaimana menyeimbangkannya dengan masa pensiun Anda.
Tempat menyimpan tabungan untuk cucu
Langkah pertama dalam membangun tabungan untuk cucu Anda adalah menemukan rekening yang tepat untuk menampung mereka. Pilihan tempat menyimpan tabungan ini dapat bervariasi berdasarkan tujuan, fleksibilitas, dan potensi pertumbuhannya. Berikut adalah beberapa poin penting:
1. Rekening tabungan (UGMA/UTMA)
Rekening TabunganDana yang dikendalikan oleh kerabat yang lebih tua hingga cucu mencapai usia dewasa, seperti Uniform Gift to Minors Act (UGMA) dan Uniform Transfers to Minors Act (UTMA) adalah metode pemisahan yang ideal.
Rekening UGMA menyimpan aset keuangan, sedangkan rekening UTMA menyimpan properti berwujud atau tidak berwujud. Rekening deposito dapat dibuka di sebagian besar bank besar dan perusahaan pialang. Wali yang mengelola rekening dapat menarik dana untuk pengeluaran yang bermanfaat bagi anak, sehingga memberikan tingkat fleksibilitas yang tinggi pada rekening ini.
2. 529 rencana tabungan kuliah
Dana pendidikan yang disponsori pemerintah dapat dibuka oleh siapa saja untuk satu penerima manfaat (siswa yang mewarisi dana tersebut). Meskipun terutama ditujukan untuk biaya pendidikan tinggi, 529 rencana juga dapat membayar uang sekolah K-12, program magang, dan pembayaran pinjaman mahasiswa.
Uang dalam paket 529 bertambah bebas pajak, dan penarikan untuk biaya pendidikan yang memenuhi syarat juga bebas pajak. Jika dana tersebut digunakan untuk biaya non-pendidikan, maka akan dikenakan pajak dan denda 10 persen.
Tidak seperti rekening kustodian, kepemilikan rencana 529 tidak secara otomatis berpindah ke penerima manfaat yang ditunjuk setelah mereka mencapai usia dewasa. Anda akan mengelola akun tersebut bahkan ketika cucu sudah masuk perguruan tinggi.
3. Obligasi Seri I atau EE
Ini adalah obligasi tabungan dapat dibeli langsung dari Departemen Keuangan AS melalui Perbendaharaan Langsung situs web. Obligasi seri EE memperoleh tingkat bunga tetap selama 30 tahun (atau hingga diuangkan), dan Departemen Keuangan menjamin bahwa nilainya akan berlipat ganda dalam 20 tahun, bahkan jika diperlukan uang tambahan dari pemerintah federal untuk melakukannya.
Obligasi Seri I juga berisiko rendah dan memberikan sedikit keuntungan perlindungan terhadap inflasi dengan menerapkan gabungan tingkat bunga tetap dan variabel yang disesuaikan dua kali setahun terhadap inflasi.
Kedua obligasi tersebut dapat dicairkan antara satu hingga 30 tahun setelah diterbitkan, meskipun terdapat denda bunga tiga bulan jika dicairkan sebelum lima tahun.
4. Sertifikat Deposito (CD)
Sertifikat deposito dapat dibuka di sebagian besar bank dan serikat kredit dan menawarkan tingkat pengembalian yang terjamin untuk jangka waktu beberapa bulan hingga beberapa tahun. Meskipun mereka kurang fleksibel – penarikan awal biasanya menghasilkan penalti — tabungan mempunyai potensi untuk tumbuh pada tingkat yang lebih tinggi dibandingkan pilihan tabungan berisiko rendah lainnya.
Misalnya, berinvestasi $2.000 CD satu tahun yang kompetitifDengan APY 4,50 persen atau lebih tinggi, Anda bisa mendapatkan $90 di akhir masa jabatan Anda. Oleh karena itu, CD dapat menjadi peluang besar untuk berinvestasi dalam tujuan jangka pendek bagi cucu Anda.
5. Rekening tabungan remaja
Banyak bank dan serikat kredit menawarkannya rekening tabungan untuk anak-anak dan remajaseringkali dengan sedikit atau tanpa biaya dan alat yang berguna untuk mengajar anak-anak tentang keuangan. Orang dewasa dapat membuka rekening bersama-sama dengan cucunya, baik kakek nenek atau wali lainnya. Tingkat kendali yang dimiliki seorang anak terhadap rekeningnya mungkin berbeda-beda menurut bank dan usianya, namun secara umum, baik orang dewasa maupun anak-anak dapat melakukan penyetoran dan penarikan dengan beberapa batasan.
Memiliki rekening tabungan bersama memberi cucu Anda akses langsung ke perbankan. Dengan menggunakan akses online, mereka dapat memantau pertumbuhan tabungannya secara berkala. Hal ini dapat membuka diskusi tentang tabungan, bunga, dan tanggung jawab keuangan.
Potensi pertumbuhan dengan dana junior mungkin lebih rendah dibandingkan opsi lainnya. Jika Anda berkeliling, Anda masih dapat menemukan penawaran menarik. Serikat Kredit Aliansimisalnya, Kids Savings membayar lebih dari 3 persen APY untuk deposito sebesar $100 atau lebih.
Cara Membangun Tabungan untuk Cucu Anda
Menabung untuk cucu Anda bukan hanya tentang menyembunyikan uang. Ini adalah proses yang memerlukan konsistensi, perencanaan dan penggunaan sumber daya keuangan yang efisien. Gunakan langkah-langkah praktis untuk menciptakan warisan finansial yang kuat.
1. Pengembangan rencana tabungan
Mulailah dengan mengidentifikasi potensi kebutuhan cucu Anda dan tujuan keuangan spesifik Anda. Berapa banyak yang ingin Anda tabung dan pada usia berapa Anda mengharapkan cucu Anda mulai menggunakan dana tersebut? Tetapkan tujuan yang jelas memandu strategi tabungan Anda dan membuat Anda tetap pada jalurnya.
2. Berkontribusi secara rutin
Strategi menabung yang sederhana namun efektif adalah dengan memberikan kontribusi secara rutin, meskipun jumlahnya kecil. Jumlah kecil ini bertambah seiring waktu dan menghasilkan lebih banyak pendapatan.
Pengaturan; instalasi transfer otomatis dari rekening Anda ke rekening tabungan cucu Anda sehingga tidak perlu ingat untuk melakukan transfer rutin. Biasanya, transfer setoran otomatis dapat dilakukan melalui aplikasi mobile banking atau portal perbankan online. Anda dapat menetapkan jumlah tertentu untuk ditransfer setiap bulan atau setiap dua minggu.
3. Peningkatan bertahap
Tingkatkan kontribusi Anda secara bertahap seiring waktu seiring Anda menganggarkan dan berinvestasi dengan lebih efektif. Jika Anda bekerja, kenaikan ini mungkin berhubungan dengan kenaikan gaji atau bonus.
4. Diversifikasi investasi
Salah satu cara untuk meningkatkan tabungan Anda adalah dengan berinvestasi pada aset yang berbeda. Tujuan menyebarkan investasi Anda di antara berbagai peluang adalah untuk menyebarkan risiko Anda. Campuran berbagai investasi seperti saham, obligasi, dan reksa dana dapat membantu melakukan lindung nilai terhadap volatilitas pasar dan memberikan peluang pendapatan yang baik dalam jangka panjang.
5. Tinjau dan sesuaikan
Tinjau strategi tabungan Anda secara teratur seiring perubahan keadaan hidup Anda. Mungkin Anda akan mendapatkan pekerjaan dengan gaji lebih tinggi dan dapat berkontribusi lebih banyak, atau mungkin cucu Anda akan mendapatkan beasiswa yang akan mengurangi biaya pendidikan di masa depan.
Tips Menabung di Masa Pensiun
Jika Anda sudah pensiun atau hampir memasuki masa pensiun, mungkin sulit untuk mencapai keseimbangan antara menabung untuk masa depan cucu Anda dan menikmati masa pensiun Anda sepenuhnya. Namun bahkan setelah masa kerja Anda berakhir, masih ada cara untuk menabung.
- Maksimalkan manfaat Jaminan Sosial Anda: Dengan menunda pembayaran Jaminan Sosial hingga Anda mencapai usia pensiun penuh atau lebih, Anda dapat meningkatkan pembayaran bulanan Anda. Ini akan meningkatkan pendapatan pensiun Anda, membebaskan lebih banyak uang untuk dinikmati dan ditabung.
- Pertimbangkan polis asuransi: Kebutuhan asuransi Anda dapat berubah seiring bertambahnya usia. Tinjau polis Anda secara berkala untuk memastikan Anda tidak diasuransikan secara berlebihan dan membayar pertanggungan yang tidak diperlukan. Uang yang disimpan dapat ditransfer ke rekening tabungan atau deposito.
- Manfaatkan akun yang diuntungkan pajak: Akun yang diuntungkan pajak seperti Roth IRA memungkinkan Anda menyimpan uang Anda bahkan di masa pensiun. Anda biasanya dapat menarik uang ini bebas pajak dan berkontribusi pada tabungan cucu Anda.
- Ubah Gairah Anda Menjadi Untung: Baik itu membuat kue, pertukangan kayu, berkebun, menulis, atau hobi lainnya, selalu ada pasar untuk hobi Anda. Anda dapat menjual kerajinan Anda melalui pasar online seperti Etsy atau, misalnya, menawarkan kelas lokal. Hal ini tidak hanya dapat memberikan peluang penghasilan tambahan, tetapi juga dapat menambah dimensi masa pensiun Anda yang memuaskan dan menyenangkan.
- Rencanakan warisan Anda: Pertimbangkan cucu Anda saat merencanakan warisan Anda. Anda dapat mewariskan sebagian harta warisan Anda kepada cucu-cucu Anda, memastikan kesejahteraan finansial mereka lama setelah Anda meninggal.
Intinya
Dengan memahami pilihan tabungan Anda dan menerapkan strategi untuk mengembangkannya dari waktu ke waktu, Anda dapat memastikan bahwa Anda memberikan kontribusi finansial semaksimal mungkin untuk masa depan cucu Anda. Pandangan ke depan dan perencanaan tidak hanya akan bermanfaat bagi cucu Anda dalam jangka panjang, namun juga menjadi teladan bagi mereka kebiasaan menabung yang baik kamu bisa pergi menemui mereka.
©2024 Bankrate.com. Didistribusikan oleh Tribune Content Agency, LLC.
